Miałeś stłuczkę? Zgłoś szkodę u siebie.

Kolizja drogowa to zawsze stresujące wydarzenie. Zamiast tracić czas i nerwy na kontakt z ubezpieczycielem sprawcy, możesz załatwić wszystkie formalności w swojej firmie. System Bezpośredniej Likwidacji Szkód (BLS) został stworzony, aby uprościć i przyspieszyć proces uzyskania odszkodowania. Zobacz, jak z niego skorzystać i odzyskać spokój.

Sprawdź, czy możesz skorzystać z BLS

Filozofia i cel systemu BLS

BLS to nie tylko techniczne uproszczenie procedur. To fundamentalna zmiana w podejściu do klienta, mająca na celu podniesienie jakości usług na całym rynku ubezpieczeniowym.

Jak to działa w praktyce?

  • 1

    Zgłoszenie u siebie

    Zgłaszasz szkodę do swojego ubezpieczyciela, tak jakbyś korzystał z polisy AC – szybko, sprawnie i bez zbędnego stresu.

  • 2

    Pełna obsługa

    Twoja firma organizuje oględziny, wycenę i wypłaca Ci odszkodowanie lub organizuje naprawę bezgotówkową w zaufanym warsztacie.

  • 3

    Rozliczenie w tle

    Po wszystkim, Twój ubezpieczyciel sam kontaktuje się z firmą sprawcy, aby odzyskać wypłacone Ci pieniądze. Ten proces odbywa się całkowicie bez Twojego udziału.

Od konfrontacji do współpracy

W tradycyjnym modelu poszkodowany był petentem w obcej firmie, która nie miała motywacji do budowania z nim relacji. Proces często był długi i nieprzyjazny. BLS odwraca tę dynamikę – zgłaszasz szkodę firmie, którą znasz i której płacisz składki. Twojemu ubezpieczycielowi zależy na Twoim zadowoleniu, ponieważ chce zatrzymać Cię jako klienta. To zmienia obsługę szkody z obowiązku w element budowania lojalności.

System powstał jako inicjatywa samych ubezpieczycieli, zrzeszonych w Polskiej Izbie Ubezpieczeń, w odpowiedzi na rosnące niezadowolenie klientów i liczne skargi. Celem było przekształcenie problematycznego obszaru w pole do konkurencji opartej na jakości obsługi, a nie tylko na cenie polisy.

Historia i ewolucja BLS w Polsce

System BLS nie pojawił się znikąd. Jest wynikiem wieloletnich obserwacji rynku i ewolucji, która miała na celu dostosowanie usług do rosnących oczekiwań klientów.

Geneza: Odpowiedź na problemy rynku

Przed 2015 rokiem polski rynek ubezpieczeń OC charakteryzował się silną konkurencją cenową, która często odbywała się kosztem jakości likwidacji szkód. Poszkodowani masowo skarżyli się do Rzecznika Finansowego na przewlekłość postępowań i celowe zaniżanie odszkodowań przez ubezpieczycieli sprawców. Wizerunek całej branży cierpiał, a zaufanie klientów spadało.

Wzorując się na sprawdzonych rozwiązaniach z rynków zachodnich (m.in. Francji i Belgii), Polska Izba Ubezpieczeń (PIU) zainicjowała prace nad dobrowolnym porozumieniem między ubezpieczycielami. Celem było stworzenie systemu, który przeniósłby ciężar obsługi na firmę poszkodowanego, motywując ją tym samym do dbania o jakość i szybkość procesu.

Wdrożenie i rozwój

System oficjalnie wystartował 1 kwietnia 2015 roku. Początkowo przystąpiła do niego część kluczowych graczy, jednak sukces rozwiązania i pozytywny odbiór przez klientów sprawiły, że z czasem dołączały kolejne firmy. Dziś w systemie uczestniczy większość towarzystw działających na polskim rynku, co obejmuje ponad 90% wszystkich polis OC.

Kluczowym elementem sukcesu było opracowanie przez PIU jednolitego systemu rozliczeń ryczałtowych między ubezpieczycielami. Dzięki temu uniknięto sporów o koszty i zapewniono płynność finansową całego mechanizmu. System BLS jest doskonałym przykładem skutecznej samoregulacji branży, która potrafiła samodzielnie zdiagnozować i rozwiązać palący problem rynkowy, bez konieczności interwencji ustawodawcy.

BLS a Autocasco (AC) - kluczowe różnice

Wielu kierowców myli BLS z ubezpieczeniem AC. Choć oba pozwalają na naprawę auta u swojego ubezpieczyciela, ich przeznaczenie i konsekwencje są zupełnie inne.

Bezpośrednia Likwidacja Szkód (BLS)

Kiedy działa?

Tylko wtedy, gdy jesteś osobą **poszkodowaną** w kolizji, a wina innego kierowcy jest bezsporna.

Konsekwencje finansowe:

  • **Nie tracisz zniżek** na OC ani AC.
  • **Brak udziału własnego** – odszkodowanie pokrywa 100% kosztów.
  • Szkoda jest ostatecznie przypisana do polisy sprawcy.

Autocasco (AC)

Kiedy działa?

W wielu sytuacjach: gdy jesteś **sprawcą** kolizji, gdy sprawca jest nieznany (np. szkoda parkingowa), w przypadku kradzieży lub uszkodzenia przez siły natury.

Konsekwencje finansowe:

  • Zgłoszenie szkody **powoduje utratę części zniżek** na AC.
  • Często występuje **udział własny** lub franszyza integralna.
  • Szkoda obciąża Twoją historię ubezpieczeniową.

Podsumowując: BLS to darmowe i bezstratne udogodnienie w ramach obowiązkowego OC, gdy ktoś inny uszkodzi Twój samochód. AC to dobrowolne, płatne ubezpieczenie chroniące Twój pojazd w pozostałych sytuacjach, ale jego użycie wiąże się z konsekwencjami finansowymi.

Sprawdź, czy kwalifikujesz się do BLS

Odpowiedz na poniższe pytania, aby dowiedzieć się, czy Twoja sytuacja pozwala na skorzystanie z uproszczonej ścieżki likwidacji szkody. To zajmie tylko chwilę.

1. Ile pojazdów brało udział w zdarzeniu?

2. Czy ktokolwiek doznał obrażeń ciała?

3. Czy zdarzenie miało miejsce na terytorium Polski?

4. Czy wina sprawcy jest bezsporna?

5. Czy oba towarzystwa ubezpieczeniowe należą do systemu BLS?

Większość firm należy. Nawet jeśli ubezpieczyciel sprawcy nie jest w systemie, Twój ubezpieczyciel może i tak zaoferować Ci tę usługę. Zawsze warto zapytać!

Proces likwidacji szkody krok po kroku

Od zdarzenia do wypłaty odszkodowania. Zobacz, jak wygląda cały proces i co musisz zrobić na każdym etapie, aby wszystko przebiegło gładko.

Twoje priorytety:

  • Zabezpiecz miejsce zdarzenia: Włącz światła awaryjne, ustaw trójkąt ostrzegawczy. To podstawa bezpieczeństwa dla Ciebie i innych uczestników ruchu.
  • Sprawdź, czy nikt nie ucierpiał: Jakikolwiek uraz, nawet pozornie niegroźny, oznacza konieczność wezwania policji i pogotowia. W takiej sytuacji system BLS nie ma zastosowania.
  • Zdobądź oświadczenie sprawcy: To kluczowy dokument! Upewnij się, że zawiera wszystkie niezbędne dane, a przede wszystkim czytelny podpis sprawcy, który jednoznacznie przyznaje się do winy.
  • Wykonaj dokumentację fotograficzną: Zrób zdjęcia ustawienia pojazdów po kolizji, widocznych uszkodzeń obu aut, a także dokumentów sprawcy (prawo jazdy, polisa OC).
  • Wezwij policję, jeśli sytuacja tego wymaga: Jest to konieczne, gdy sprawca jest pod wpływem alkoholu, nie ma dokumentów, nie przyznaje się do winy lub gdy są osoby ranne.

Jak najszybciej skontaktuj się ze SWOIM ubezpieczycielem:

  • Wybierz najwygodniejszą formę kontaktu: Większość firm umożliwia zgłoszenie szkody przez formularz online, infolinię, aplikację mobilną lub e-mail.
  • Przygotuj niezbędne dokumenty: Miej pod ręką oświadczenie sprawcy (lub notatkę policyjną), swoje prawo jazdy, dowód rejestracyjny pojazdu oraz dane polisy OC sprawcy.
  • Wyraźnie zaznacz chęć skorzystania z BLS: Poinformuj konsultanta, że chcesz, aby szkoda została zlikwidowana w ramach systemu Bezpośredniej Likwidacji Szkód.

Twój ubezpieczyciel przejmuje stery. Czekają Cię dwie kluczowe decyzje:

  • Wycena wartości szkody: Może odbyć się zdalnie (na podstawie przesłanych zdjęć i wideo) lub podczas tradycyjnych oględzin rzeczoznawcy, w zależności od rozmiaru uszkodzeń. Nowoczesne metody, takie jak wideoinspekcja, znacznie przyspieszają ten etap.
  • Wybór formy rozliczenia:
    • Wariant kosztorysowy (gotówkowy): Otrzymujesz pieniądze na konto i samodzielnie organizujesz naprawę. Pamiętaj, że wycena może być oparta na cenach części zamiennych, a nie oryginalnych. Jest to opcja dla osób, które chcą mieć pełną kontrolę nad procesem naprawy lub planują ją wykonać we własnym zakresie.
    • Wariant warsztatowy (bezgotówkowy): Wstawiasz auto do warsztatu (partnerskiego lub wybranego przez siebie, np. ASO), a ubezpieczyciel rozlicza się bezpośrednio z nim. To najwygodniejsza i najbezpieczniejsza opcja, eliminująca ryzyko niedoszacowania kosztów.
  • Pamiętaj o kosztach dodatkowych: W ramach odszkodowania możesz ubiegać się także o zwrot uzasadnionych kosztów holowania, parkingu czy wynajmu auta zastępczego na czas naprawy. Należy zbierać wszystkie faktury i rachunki potwierdzające te wydatki.

Porady, wyzwania i sytuacje szczególne

System BLS jest prosty, ale warto znać odpowiedzi na bardziej złożone pytania, aby w pełni chronić swoje interesy.

Co zrobić, gdy odszkodowanie jest zaniżone?

Najczęstszym punktem spornym jest wysokość wyceny szkody. Jeśli uważasz, że zaproponowany kosztorys jest zbyt niski i nie pozwoli na przywrócenie pojazdu do stanu sprzed kolizji, masz pełne prawo do działania.

  1. Złóż reklamację: W pierwszej kolejności skieruj oficjalną reklamację do swojego ubezpieczyciela. Przedstaw w niej swoje argumenty i, jeśli to możliwe, dołącz kontrwycenę z niezależnego warsztatu.
  2. Skorzystaj z pomocy Rzecznika Finansowego: Jeśli reklamacja nie przyniesie skutku, możesz zwrócić się o interwencję do Rzecznika Finansowego, który pomaga konsumentom w sporach z instytucjami finansowymi.
  3. Droga sądowa: Ostatecznością jest skierowanie sprawy do sądu.

Paradoks prawny: Kogo pozwać do sądu?

Tu ujawnia się jedna z najbardziej nieintuicyjnych cech systemu BLS. Mimo że cały proces likwidacji szkody prowadzi Twój ubezpieczyciel, w przypadku sporu sądowego pozew składasz przeciwko ubezpieczycielowi sprawcy.

BLS to jedynie umowa o świadczenie usługi likwidacji szkody. Ostateczna odpowiedzialność prawna za szkodę wciąż spoczywa na firmie, w której sprawca miał polisę OC. To ważna wiedza, która pozwala uniknąć błędów proceduralnych na etapie sądowym.

Wyłączenia i sytuacje, w których BLS nie zadziała

Oprócz podstawowych warunków kwalifikacji, istnieją pewne specyficzne sytuacje, które wykluczają możliwość skorzystania z systemu. Należą do nich między innymi:

  • Szkoda całkowita: Jeśli koszt naprawy pojazdu przekracza jego wartość rynkową sprzed kolizji, szkoda jest kwalifikowana jako całkowita. Ze względu na skomplikowany sposób wyceny wraku i odszkodowania, takie przypadki są zazwyczaj wyłączone z BLS.
  • Pojazdy zabytkowe i specjalne: Wycena szkód w pojazdach o wartości historycznej lub specjalistycznym przeznaczeniu jest zbyt skomplikowana dla uproszczonych ram systemu.
  • Szkody w mieniu innym niż pojazd: Jeśli w wyniku kolizji uszkodzeniu uległa np. brama, ogrodzenie czy latarnia, roszczenia z tego tytułu muszą być kierowane bezpośrednio do ubezpieczyciela sprawcy. BLS obejmuje tylko uszkodzenia pojazdu.
  • Sprawca nieznany lub bez ważnego OC: System BLS opiera się na możliwości regresu, czyli odzyskania pieniędzy od ubezpieczyciela sprawcy. Jeśli sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia lub nie posiadał ważnej polisy OC, roszczenia należy kierować do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), co jest osobną procedurą.

Niezbędnik kierowcy

Wiedza to Twoja najlepsza polisa. Przygotuj się na każdą ewentualność z naszymi narzędziami.

Anatomia oświadczenia sprawcy

To najważniejszy dokument, jaki zdobędziesz na miejscu zdarzenia. Najedź kursorem na poszczególne pola, aby dowiedzieć się, dlaczego są tak ważne i jak je poprawnie wypełnić.

WSPÓLNE OŚWIADCZENIE O ZDARZENIU DROGOWYM

Dane uczestników i pojazdów
Imiona, nazwiska, PESEL, adresy, nr prawa jazdy. Umożliwia identyfikację i kontakt.
Dane polis OC (obu stron)
Nazwa ubezpieczyciela i numer polisy. Absolutnie kluczowe do uruchomienia procedury.
Data, godzina i miejsce zdarzenia
Precyzyjne dane pomagają w weryfikacji okoliczności.
Opis okoliczności i szkic sytuacyjny
Zwięzły opis i prosty rysunek pomagają likwidatorowi zrozumieć, co się stało.
"Oświadczam, że jestem sprawcą kolizji."
Serce dokumentu! Bez jednoznacznego przyznania się do winy oświadczenie traci moc.
Opis uszkodzeń
Wylistuj widoczne uszkodzenia obu aut, aby uniknąć późniejszych nieporozumień.
Czytelne podpisy (obu stron)
Formalne potwierdzenie, że obie strony zgadzają się z treścią dokumentu.

Uczestnicy systemu BLS

Większość dużych towarzystw w Polsce należy do systemu BLS, co ułatwia likwidację szkód. Poniżej główni gracze:

Allianz / Aviva
ERGO Hestia / MTU
Link4
PZU
UNIQA / AXA
Warta / HDI
Wiener
Compensa

*Lista ma charakter informacyjny i może ulec zmianie. Zawsze warto potwierdzić status ubezpieczyciela.

BLS w pigułce

Dlaczego BLS jest tak korzystny? Zobacz wizualne porównanie i dane, które pokazują siłę tego rozwiązania.

BLS vs. model tradycyjny

System BLS

  • ✓ Kontaktujesz się ze ZNANYM Ci ubezpieczycielem.
  • ✓ Proste formalności, szybki proces.
  • ✓ Twojej firmie zależy na Twoim zadowoleniu.

Model tradycyjny

  • ✗ Dzwonisz do OBCEM Ci firmy sprawcy.
  • ✗ Długi czas oczekiwania, skomplikowana procedura.
  • ✗ Ubezpieczyciel sprawcy nie ma motywacji do sprawnej obsługi.

BLS obejmuje większość szkód

Limit 30 000 zł jest tak skalkulowany, aby pokryć ok. 80% typowych szkód komunikacyjnych w Polsce.

Najczęściej zadawane pytania

Masz wątpliwości? Sprawdź odpowiedzi na pytania, które najczęściej zadają kierowcy tacy jak Ty.

Absolutnie nie. Szkoda jest likwidowana z Twojej polisy tylko technicznie. Ostatecznie jest ona przypisywana do konta sprawcy, więc Twoja historia ubezpieczeniowa pozostaje czysta i nie tracisz żadnych zniżek.

Bez obaw. Jeśli w trakcie naprawy okaże się, że koszt będzie wyższy niż limit BLS, Twój ubezpieczyciel ma obowiązek płynnie i bez żadnych kosztów dla Ciebie przekazać całą sprawę do ubezpieczyciela sprawcy.

Tak, oczywiście. Prawo do pojazdu zastępczego na uzasadniony technologicznie czas naprawy to standardowe świadczenie z OC sprawcy. Co więcej, Twój ubezpieczyciel w ramach BLS często aktywnie pomaga w jego organizacji.

Należy niezwłocznie zgłosić się do lekarza, a następnie poinformować o tym swojego ubezpieczyciela. Pojawienie się szkody osobowej (urazu) najprawdopodobniej będzie oznaczało konieczność przekazania sprawy do tradycyjnej likwidacji u ubezpieczyciela sprawcy, ponieważ BLS obejmuje tylko szkody majątkowe.

Tak. Forma własności pojazdu (leasing, kredyt, własność prywatna) nie ma znaczenia dla działania systemu BLS. Kluczowe jest to, w jakim towarzystwie pojazd sprawcy ma ubezpieczenie OC i czy należy ono do systemu.